Question 1

Wie hoch sollte die monatliche Rate maximal sein?

Accepted Answer

Die monatliche Rate sollte maximal 35% Ihres Nettohaushaltseinkommens betragen. Bei einem Nettoeinkommen von 4.000 € wären das maximal 1.400 €. Bedenken Sie auch Rücklagen für Reparaturen, Versicherungen und unvorhergesehene Ausgaben — rechnen Sie mit ca. 1 €/m² Wohnfläche pro Monat für Instandhaltung.

Question 2

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Immobilie?

Accepted Answer

Empfohlen werden 20-30% der Gesamtkosten (Kaufpreis + Nebenkosten). Mindestens sollten die Kaufnebenkosten (ca. 10-12% des Kaufpreises) aus Eigenkapital bezahlt werden. Je mehr Eigenkapital, desto bessere Zinskonditionen und desto geringer das Finanzierungsrisiko.

Question 3

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Accepted Answer

Der Sollzins (auch Nominalzins) ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins enthält zusätzlich alle Kreditnebenkosten und ist daher der bessere Vergleichswert. Für die Berechnung der monatlichen Rate wird der Sollzins verwendet, für den Kreditvergleich der Effektivzins.

Question 4

Was passiert nach Ende der Zinsbindung?

Accepted Answer

Nach der Zinsbindung müssen Sie die Restschuld weiterfinanzieren — entweder bei der gleichen Bank (Prolongation) oder bei einer anderen Bank (Umschuldung). Die neuen Konditionen richten sich nach dem dann aktuellen Zinsniveau. Tipp: Ein Forward-Darlehen sichert Ihnen bis zu 60 Monate im Voraus die aktuellen Zinsen.

Question 5

Lohnt sich Sondertilgung bei der Baufinanzierung?

Accepted Answer

Ja, Sondertilgungen lohnen sich fast immer. Sie reduzieren die Restschuld schneller, senken die Zinskosten und verkürzen die Gesamtlaufzeit. Achten Sie darauf, im Darlehensvertrag das Recht auf Sondertilgungen (meist 5-10% p.a.) zu vereinbaren, um keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.

Question 6

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten in meinem Bundesland?

Accepted Answer

Die Nebenkosten setzen sich zusammen aus Grunderwerbsteuer (3,5-6,5% je nach Bundesland), Notar und Grundbuch (ca. 2%) und Makler (ca. 3,57%). In Bayern betragen die Nebenkosten ca. 9%, in NRW ca. 12%. Bei 350.000 € Kaufpreis sind das zwischen 31.500 € und 42.000 €.

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